《常州晚报》：非法吸收公众存款”的陷阱坑你没商量

编者按：上周，溧阳法院公布了该院近期宣判的3起典型的非法吸引公众存款（以下简称“非吸”）案件。记者从溧阳法院了解到，从2019年以来，该院共受理“非吸”案件11件，涉案人员14名，现已审结10件，13名犯罪嫌疑人被判处有期徒刑。虽然从案件数量上来看，相比其他常见的刑事或民事案件来讲并不算多，但涉案的集资参与人人数众多且涉案金额极大，比如这11件“非吸”案件，涉案的投资参与人多达2400余人，涉案金额3亿余元，未退还资金达1.7亿余元。法院希望通过公布这些案例，能引起广大投资人的警惕，不要轻信所谓的高额返利，从而掉入“非吸”陷阱。

江苏圣典（常州）律师事务所主任、常州市律师协会刑委会主任邢辉也想通过本期大讲堂，和大家说说“非吸”的那些事儿，告诉我们如何擦亮双眼，珍爱血汗钱，远离“非吸”。

一、高利返还，引诱人往“非吸”坑里跳

溧阳法院披露的案情：2015年8月，黄某在溧城镇设立某百货加盟店，聘请了3名工作人员。黄某未经有关部门批准，通过口口相传、带人到公司参观等形式，对外宣传其公司是国家许可的电子商务公司，布局全国连锁超市、游戏软件、新能源电动车等，需要群众投资，并承诺投资一单2400元即可成为会员，每单每周可获得100元现金分红，连续返还48周，每投一单还赠送120元消费卡。黄某以高额返利为诱饵，向不特定社会公众非法吸收资金。截至案发，其共向1191名不特定对象吸收资金共计8500万余元，造成872名集资参与人未收回本金2700万余元。黄某的行为已构成“非吸”罪，被判处有期徒刑5年6个月，并处罚金20万元。2015年9月，吕某、史某与黄某一样，在溧阳成立某百货加盟店，以同样的高额返利为诱饵，向不特定社会公众非法吸收资金。截至案发，吕某共向400名不特定对象吸收资金1400万余元，造成195名集资参与人未收回本金315万余元；史某共向266名不特定对象吸收资金近600万元，造成76名集资参与人未收回本金27万余元。二人都因“非吸”罪被判处有期徒刑一年八个月，并各处罚金10万元和5万元。2015年，汪某（已判决）在镇江注册成立某商贸公司，未经有关部门批准推出每单3900元的理财产品，宣称可分十周返还本息，每单到期扣除手续费可返还本息共计6270元。该公司还在溧阳设立数个投资代理点。2016年4月，薛某成为其中一个代理点的负责人。她采用口口相传、组织吃饭、建立微信群、带领投资人参加公司推介会等形式，共向57名不特定对象吸收资金共计1500万余元。当年5月，自知难逃法网的薛某自动投案，如实供述了罪行。法院判处其有期徒刑二年十个月，并处罚金10万元。

法官表示，近年来，“非吸”案件呈现出高发态势，案件数量不断增长，且涉案金额逐年增加，尤其是一些网络非法金融案件更加突出，且犯罪手段不断翻新。而从办案实践看，“非吸”案件处于高发态势的主要原因有：群众手中大量闲散资金渴望稳定、高收益的投资渠道；现有监管体制对民间融资还比较缺乏有效监管；“非吸”犯罪行为具有较强的欺骗性和隐蔽性，且犯罪手法和集资名目不断翻新，防不胜防；集资参与人的风险意识淡薄，只是一味地追求高回报率，忘了高回报必有高风险的至理名言。

二、“非吸”罪在《刑法修正案（十一）》中作了修订

邢辉介绍，早在1995年6月30日颁布实施的《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》中，就将非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为规定为犯罪，并同时明确单位可以构成本罪的主体。1997年《刑法》第176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处两万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

为进一步防范金融风险，维护金融秩序，今年3月起正式实施的《刑法修正案（十一）》对“非吸”罪进行了修订，提高了该罪的法定刑，即对于数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，可以处十年以上有期徒刑，并处罚金。

不过需要说明的是，“非吸”与民间常说的非法集资并不是一回事。根据刑法和司法解释的有关规定，非法集资犯罪并非一个单独罪名，而是数个涉及非法集资的犯罪罪名的总称。所谓非法集资是指未经有关部门依法批准，向社会公众筹集资金，承诺在一定期限内给出资人还本付息的行为，主要包括“非吸”和集资诈骗两类。

“非吸”罪具有4个方面的特征：一是非法性，即未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是公开性，即通过媒体、推介会、传单、手机短信、微信、QQ等途径向社会公开宣传；三是利诱性，即承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是社会性，即向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

实践中，个人“非吸”数额在20万元以上的，单位“非吸”数额在100万元以上的；个人“非吸”对象30人以上的，单位“非吸”对象150人以上的；个人给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；造成恶劣社会影响或者其他严重后果的，都属于“非吸”犯罪，即便不存在造成直接经济损失的情况，但只要造成了恶劣社会影响或者其他严重后果的，仍然要追究当事人的刑事责任。

如果并未向社会公开宣传，只是在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，则不属于“非吸”，不构成“非吸”罪。

在“非吸”案件告破后，根据《刑法》第64条的规定，犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。国务院《防范和处置非法集资条例》第25条规定，非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。由此可知，非法集资案件的“赃款”首先会向集资参与人进行返还，在返还后仍无法弥补被害人经济损失的，由集资参与人自行承担，国家和社会不承担返还或者弥补损失的义务。如果返还集资参与人后，犯罪分子仍有违法所得的，由国家予以没收。

三、用冷静守护好自己的钱包

现实中的“非吸”类案件，只要一旦案发就是影响巨大，危害巨大。就像溧阳法院公布的案例中的多名集资参与人说的那样，当时就像被“洗脑”了一样，完全被对方牵着鼻子走，说让投钱就投钱，说快点买就快点买，家人朋友的劝说根本听不进去。等到承诺的高额返利拿不到了，才一下子好像掉进冰窟窿一样，人才清醒了过来。

邢辉说，这其实也好理解，不管集资参与人的文化学历高不高，只要他们的风险意识淡薄，有了赚快钱的冲动，就会特别容易轻信他人的蛊惑，而集资者的“完美”包装宣传、金融领域的监管盲区以及其他种种主客观因素，就造成了部分集资参与人好像被“洗脑”了一样，只相信集资者，且坚信自己是正确的。

那么我们该如何守护自己的财产安全，并且依法保护自己的投资权益？邢辉认为这不仅仅是个人需要关注的问题，更是国家和社会时刻需要关注的重要领域。可以说，防范金融风险，维护金融秩序，是全社会共同的责任。

对一名投资者来说，虽然不能说凡是高额回报的投资均不可信、均不可为，但也应始终秉持“投资需谨慎”和“自甘风险”的意识，特别注意以下几点：一是果断放弃“短平快”的不良心态。任何投资都有风险存在，根据风险比例原则，投资回报越高则风险也越大，因此，不能报以侥幸心态和快速致富心理。二是审查产品或者项目的合法性。有关此点，对于普通投资者而言，可能过于专业，也比较困难，但任何一项投资都必须以合法性为前提，建议投资者多问、多打听、多请教，确认项目合法后再出手。三是不跟风网上理财。由于网络产品的不确定性和利诱性，再加上鼓吹手段的多样性和迷惑性，一些违法犯罪分子容易借用网络平台进行虚假宣传和欺骗网民，一些直播、社交平台的股票等投资产品的推荐和所谓“内幕消息”，都是骗子惯用的伎俩，对此，投资者要保持高度警惕。四是反应的及时性。如果一旦发现投资存在潜在的或者现实的损失风险，要及时进行评估，并借助专业人士的力量进行分析和帮助，必要时及时撤回投资，以减低投资风险和避免投资损失的扩大。